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对银行家现状的深入研究:中年危机来临锌

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????  文/邓一鸣、崔恒宇、李曼曼

????  编辑/孙鹏飞

????  2007年,前摩根士丹利亚太首席经济学家谢国忠在接受华夏时报记者采访时“乐观”地表示,中国银行业在未来的10到15年会出现黄金发展时期。

????  当时,已有四家国有商业银行完成了改制上市。即便被称为“悲观主义者”,谢国忠还是提出中国银行业“黄金十年”的论调。一时间,人们好像看到银行业金灿灿的未来。

????  只是,这波银行的黄金期,未能延续10年。

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????  图片来源于摄图网

????  经历了狂莽的发展,从2013年起,银行这架机器却缓下了赚钱脚步。根据麦肯锡发布的《中国银行业转型创新系列报告》显示,2013年我国17家上市银行的利润增速为12.8%,2014年降至个位数,只有7.7%, 而2015年的利润增速仅为1.9%。

????  即便到如今,银行净利润增长率,未能超过两位数。不久前,平安证券根据A股19家银行发布的业绩预告测算,这些银行2018年合计实现归母净利润4090.42亿元,同比增长7.2%,虽然较2017年略提升,但较前三季回落1.84个百分点。

????  曾经紧紧握住银行这个金饭碗的人,有不少已成为了银行中层。他们在不惑、知天命之岁,深陷“中年危机”。高不成,低不就,又面临着95后新鲜血液、80后中坚力量的挑战,他们该如何面对?

????  不进则退

????  银行是一个“活到老,学到老”的行业。即便是中层管理人员,同样需要在技能上得到提升。

????  不进则退。这是他们中年危机的来源。

????  2018年,52岁的戴新通过了每年必考的岗位资质考试。他必须通过信贷A类高级资质考试。如果在往年,他只需通过信贷A类中级资质考试,就能上岗了。

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????  图片来源于摄图网

????  “我参加的考试,全市只有14个人通过,全国通过率只有20%。这是我们银行对于信贷风控的最高资质要求。” 戴新告诉锌财经。

????  戴新不得不逼着自己学习、复习。戴新已经做了30多年的信贷工作,在和他一同参加考试的同事中,最年轻的只做过7年信贷,而他是年纪最大的一个。

????  随着年纪变大,他的记忆力毕竟拼不过年轻人。这意味着,要想获得这张证书,他要比年轻人付出更多的时间和精力。

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????  图片来源于摄图网

????  他有着“廉颇老矣”的感慨,也羡慕着现在的年轻人在银行业能有更多机会。

????  戴新向锌财经透露,有些银行中层因为不再年轻,学不动了。如果不是岗位要求,和他差不多年纪的同事都不愿意参加像CFA(特许金融分析师)之类的职业资格考试。

????  但现实残酷,如果无法突破自己,中层们便会被淘汰。

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????  图片来源于摄图网

????  陈红便是其中一位。入行30年,她一路从营业部的小职员晋升为某股份制行的支行行长。2018年5月,48岁的她退居二线,成为了办公室主任。

????  “股份制商业银行是非常现实的,岗位人员是能上能下的。如果业绩考核不达标,下级员工不服气、不认可,在管理岗位上的中层就会被撤换掉。”陈红向锌财经表示。

????  在以“业绩论英雄”的银行业里,有着新英雄的诞生,也有着英雄老去后的退场。

????  如今,陈红告别了业绩和考核,着手于各类琐碎。

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????  图片来源于摄图网

????  在外界看来,陈红每天只需要操心食堂伙食、大楼物业、银行安保、客户礼品、服务领导等各类小事,但陈红并没有过得像外界认为的那样轻松。

????  她虽然熟知市场业务,但也需要全面了解银行的其他业务。以前性格直来直往的她,还需要在各个部门周旋,学会察言观色,来更好地沟通。

????  不进则退更深层次的意思是,如果再退一步,一直以来积累下来的奋斗成果将会化为乌有。陈红深知这背后的残酷,在新岗位她无法懈怠。

????  在银行业,许多像戴新、陈红一样的人,尽管认为没有多少机会能够攀登到金字塔的顶部,但他们要赶在被淘汰出局前,在退休前发挥自己的余热。他们没有别的选择。

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????  图片来源于摄图网

????  相比于中年危机下的银行中层,微贷网副总裁汪鹏飞选择了不同的路。他是个80后。

????  汪鹏飞23岁时进入中国银行,4年后成为中国银行杭州湖墅支行行长。他的成长与晋升比大多数银行从业者来得更快。

????  “银行容纳不下的理想,我要用创业去实现。”这是他在银行工作10年后的总结。

????  他本可以按部就班,守着这个金饭碗。而年轻的他比其他人有着更多的选择和经历。2014年11月,汪鹏飞正式开始办理离职手续,而后,选择了创业初期的微贷网。

????  这不是一时冲动。

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????  汪鹏飞 图片由采访对象提供

????  从他挥别了按部就班的工作,将更多的精力放在了组建部门、打造团队、实现梦想上。

????  飞行79次,平均每4.6天就要飞行一次,飞行里程达到97539km。这是2018年汪鹏飞的工作记录。

????  充实且具有挑战性的工作,让汪鹏飞充满动力,尽管他每天都在忙碌中度过。2018年,他第一次因工作错过了陪女儿过圣诞节。

????  “从银行出来到现在,可能最大遗憾就是这一点。”汪鹏飞告诉锌财经。

????  80后在进退维谷时,愿意跳出去实现自己的梦想。又有多少这样的机会,能够留给60、70后?

????  春天不在

????  人到中年,会对过去念念不忘。陈红留恋着银行业的黄金期。

????  2010年,一家股份制商业银行走进陈红所在的地级市,并计划在第二年就筹建下级支行。此前对国有银行意兴阑珊的陈红,嗅到了一丝机会。

????  40岁,陈红人生中第一次跳槽。她成了那家股份制银行当地支行的副行长,带领着一群平均年龄24岁的年轻人开拓小微企业金融的疆土。

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????  图片来源于网络

????  根据管麦肯锡当时公布的数据显示,中国个人客户平均拥有的银行关系数量从2011年的2.5家增至2014年的3家。这些新增的银行关系主要来自于股份制商业银行。

????  同时,当时“国有四大行”的市场份额正在不断缩水,而从麦肯锡公布的数据中可看出,股份制商业银行所占的主要行关系市场份额从2007年的6%上升至2014年的16%,个人金融客户对股份制商业银行提供的产品及服务的评价高于四大国有商业银行。

????  陈红赶上了好时机。

????  “当时,我们就天天出去跑跑市场,结束就聚在一起吃饭,任务也都轻松完成。”2012年,陈红的年薪有40多万。

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????  图片来源于摄图网

????  2013年,陈红被升职为支行的行长。她以为自己的光辉岁月仍将延续,只是银行业发生了变化。

????  那一年,中国社会科学院经济学部发布的《经济蓝皮书》就指出,中国商业银行不良贷款在未来两三年内可能集中暴露,不良率将会明显上升。

????  根据银监会公布的显示,截至2016年末, 我国商业银行不良贷款规模已达1.5123万亿元, 不良贷款率达1.81%, 创下近7年的最高水平。而据中国东方资产发布的《2017中国金融不良资产市场调查报告》预测,我国商业银行不良贷款率在2019年才能见顶。

????  陈红的从业经历,正好都踩在银行业跌宕起伏的节点上。

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????  图片来源于网络

????  回想起当行长的这五年,陈红向锌财经表示:“就像随时有火山要爆发,天天都很纠结,今天要操心这笔贷款要坏账,明天要担心那笔贷款也要收不回来了。”她意识到自己的业务做得有些粗放、有点过火。

????  2013年,银行的不良贷款风险开始爆发。以瞄准中小企业市场的温州银行为例,受到中小企业债务危机和民间借贷崩盘的影响,不良贷款率从2011年的0.37%飙升至2013年3月末的4.01%。

????  “当时在市场上,存款和贷款的业务都非常好做,而且我们银行还处在抢占市场、快速发展的阶段,所以很多政策都很激进,让人很容易出错。”陈红坐在支行行长的位置上,疲倦不堪。

????  跑得太快,总是会摔倒的。随着2014年经济形式变化,中小企业开始倒闭潮。危机四伏。

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????  图片来源于摄图网

????  对此,曾在某商业银行工作9年的林明,感同身受。她告诉锌财经,2014年银行业进入分水岭,崩盘、跑路的贷款企业很多。她的很多同事一个月只能拿到底薪。

????  有些参与放贷的工作人员,还需要面临贷款收不回的惩罚,他们还要承担贷款的利息,甚至是贷款本身。因此,在林明所在的银行,有员工一个月只能拿到100元。

????  2015年林明选择从银行离职,从此再未踏入金融领域。陈红则主动承担支行不良率问题的领导责任。这也为陈红的调职埋下伏笔。

????  何去何从

????  “现在的年轻人在基层岗位上待上两三年,就已经很委屈了。而我是花了15年才成为基层管理者。”

????  戴新越来越能感受到现在银行里年轻人躁动的心。而回看刚进银行的自己,端着稳定的金饭碗,却没有清晰的职业发展路径。

????  “我们以前不是没有想当领导的想法,但无奈的是上升通道少,当时是领导说你行你就行。现在年轻人机会就很多了,现在国有商业银行还会为年轻人做好职业规划,很多岗位都是向年轻人开放的,具备资格就可以应聘上岗。”

  " wo men yi qian bu shi mei you xiang dang ling dao de xiang fa, dan wu nai de shi shang sheng tong dao shao, dang shi shi ling dao shuo ni xing ni jiu xing. xian zai nian qing ren ji hui jiu hen duo le, xian zai guo you shang ye yin hang hai hui wei nian qing ren zuo hao zhi ye gui hua, hen duo gang wei dou shi xiang nian qing ren kai fang de, ju bei zi ge jiu ke yi ying pin shang gang."

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????  图片来源于摄图网

????  戴新感叹着年轻人的好光景,这都是他年轻时无法想象的。

????  但让他更想不到的是,在国有五大行不断减员的趋势下,计算机硬件工程师、软件工程师等科技型人才,成为了在转型期的银行重点抢夺的人才。

????  据中国经济网统计,2018年半年报显示五大行合计减员34716人,裁员幅度均在3%左右。

????  但在2018年秋季校园招聘中,工商银行上海数据中心就一次性招聘了250人,主要面向计算机等专业,招聘岗位主要也是互联网金融、数据挖掘分析等方向。

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????  图片来源于摄图网

????  据《证券日报》统计,截至2018年9月,已有中信银行(601998)、兴业银行(601166)等20家银行总行在2019年的校园招聘中设置科技岗位。

????  18岁高考失利进入银行,戴新做过公司市场部的负责人、独立信贷审批人、支行行长。在银行的业务前台冲锋陷阵了30年。50岁那年,他还是回到授信审批的岗位。而现在,戴新也没有更多晋升和跳槽的想法,只想安心地在岗位上待到退休。

????  其实,他跳槽的阻力来自他对当地市场的观察。

????  生性谨慎的戴新也做过一番分析,“国有商业银行年纪在35至40岁的中层干部,对于股份制商业银行、城市商业银行来说,还是很吃香的。那个时候,很多城商行的人来找过我,想挖我过去。但是对方给了你在薪酬上的承诺,你却不能持续地完成他们所要求的的业绩。这是我所担心的。”

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????  图片来源于摄图网

????  谈起以前多次被猎头找上的经历,戴新坦言,在当时还在地市级支行行长位置上的他看来,城市商业银行在自己所在的四线城市的市场份额不大,市场开拓很困难。

????  因此,即使对方能够承诺在薪水上翻一番,加之戴新能够依靠在国有银行的资源,能把市场迅速做大,他还是觉得自己手上的饭碗端得不稳。城市商业银行的薪水对他这个年纪的人来说不好拿。

????  根据财新智库发布的《2018城市商业银行报告》,城商行资产规模分化严重。以个体水平来看,2016年,资产规模超过万亿的城商行只有北京银行(601169)、上海银行、苏州银行和南京银行(601009)4 家银行,资产规模小于5000亿的城商行有122家,占城商行总数的91%。

????  而对比国有商业银行,2016年,国有四大行总资产均在15万亿之上,其中工商银行资产规模达到22.21万亿元,同比增速7.76%。

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????  图片来源于摄图网

????  考察完市场,戴新把心放回到了肚子里,他对现在的状况较为满意。“我现在的岗位是在业务支撑部门,属于银行的中台,中台岗位存款任务要少一些,相对会轻松一些。”

????  同样是出身于国有银行,今年49岁的刘德,却出走3次,才找到了自己想要的状态。

????  刘德的第一份工作,沿袭着家族的职业特点,走进了大型国有银行做信贷工作,一干就是17年。然而彼时年近40的刘德恍然发现,在这个庞大的体系里,往上走尤为艰难,个人发展的通道似乎怎么也打不开。

????  刘德想给自己找一个“台阶”,出去透透气。2010年,他终于以“下台阶”的姿态向上了一度,当上了某城商行某地级市支行的部门经理。这是他认为是工作以来成长最快的一段时间。

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????  图片来源于摄图网

????  让他自豪的是,“当时我们整个分行花了一年半时间就做到了当地最大的商业银行,除了邮储之外,就是其他股份制银行,我们在存贷款方面做得最大,那个时候是最好的。”

????  业务数据变得越来越好看,刘德的业绩能力也在飞快成长,出走之后的奔跑让他找到了久违的成就感。

????  短短4年过去,某城商行某地级市支行副行长的位子向他抛出来了橄榄枝。刘德并未做过多犹豫,选择了第2次出走,但紧接着,遇到了职业生涯中最大的压力期。

????  “2014到2016年,确实是当地最难做的几年。”受外部经济环境影响,一些银行不敢接民营客户,只敢做国有企业单子,但地级市经济体量有限,加上银行之间的竞争,刘德越来越意识到窘迫。

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????  图片来源于摄图网

????  业绩不达标,压力接连不断。

????  “业绩不好,导致一系列的恶性循环:员工收入下降,人心不稳、跳槽。”刘德告诉锌财经。

????  当有形的压力肆无忌惮地压在一个中年男人身上时,故事会显得更加无奈。在他的背后,还有妻子与孩子要顾养。

????  刘德一般会在与同行朋友的喝茶聊天中缓解压力,“基本不会对家里人说。”

????  他这样描述自己的状态,我们现在(工作)是差不多了,再想有很大的发展也很难。但是为了女儿,他选择了第3次出走,甚至从自己待了近50年的某地级市出走,来到杭州。

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????  图片来源于摄图网

????  女儿想在杭州念大学,刚进入高中,作为父亲,刘德马上跟着“做出动作”,跳槽到杭州的一家商业银行。他觉得之前因为工作对孩子亏欠太多,即便如今自己的职业生涯已经接近尾声,还是得为女儿再重新开始一次。

????  他轻描淡写地向锌财经介绍着现在的情况:“我们从计划经济末期就从事信贷做到现在,应该说业务的连续性、操作性应该问题不是很大,所以目前没什么压力。”

????  但另一个事实是,刘德的这次跳槽,接受了职位上的降级。

????  离开家乡,这位爸爸如今在耐心等待着女儿的6月高考,享受着属于中年的另一种幸福感。

????  岁月磨平了银行中层们的锐气,在遭遇中年危机后,他们最终选择“无欲则刚”。

????  注:应采访对象要求,文中戴新、陈红、林明、刘德均为化名。

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????本文首发于微信公众号:锌财经。文章内容属作者个人观点,不代表网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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???? (责任编辑:王治强 HF013)

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发布时间:01:16:08

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小布热津斯基:中美之间的共生关系是经济稳定的基石

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  小布热津斯基:时刻牢记中美之间相互依存

  来源:中国发展高层论坛

  以下演讲实录,来自9月6-7日举行的“2019中国发展高层论坛专题研讨会”上“中美关系四十年:回顾与展望”全体会。

  演讲者为美国前总统卡特的国家安全顾问,美国着名地缘战略理论家兹比格涅夫布热津斯基的儿子,马克那资产管理公司首席执行官,美国前驻瑞典大使马克布热津斯基。

  上世纪70年代末,布热津斯基应时任美国总统卡特之命访华,他和他的家人共同见证了中美两国正式建立外交关系的历史性时刻。

  此后四十年间,小布热津斯基曾数十次访问中国,他与父亲一样,见证了中国经济的腾飞和中美建交对世界经济产生的巨大影响。

  演讲中,小布热津斯基说,中美两国迫切地需要着手促进真正的文明和解。

  而这项使命值得中美两国人民共同参与,因为中国和美国是两个最有潜力塑造人类共同未来的国家。

  我第一次来中国是在1981年。当时我们全家应邓小平总理邀请,重走历史上毛主席的长征之路。当年我们从中国回来以后,美国《生活》杂志上的一篇文章报道了我们的事。

  我们经过了长征路上最着名的要道,如娄山关和泸定桥。

  14岁的时候,我曾因为抱怨这些地方没有麦当劳和必胜客而被父亲训斥……尽管当时我很想念巨无霸,但那时我就知道,这些地方对酒店大堂经理_366行业资讯网于中国的历史感和方向感,具有重要性和象征意义。

  1979年,为了实现中美关系正常化,我父母在我们位于弗吉尼亚州麦克林的家中招待了邓小平和他的夫人,我和我哥哥姐姐给他们享用哥哥和我打猎来的鹿肉。

  我的妹妹米卡现在是着名的美国电视主持人,当时她还没想过自己以后会上电视的黄金时段节目。她把鱼子酱洒在了邓小平腿上,邓小平一笑置之……

  但那个夜晚的情景却深深印在我的记忆中,当我和邓小平握手时,我能感受到了他开放的心态和想带中国走向世界的渴望。

  我站在你们面前,试图将过去与现在、历史与现代联系起来,这样的经历对我个人来说尤其深刻。

  尽管当前的形势可能掩盖了这一点,但在过去40年里,中美关系走过了漫长而非凡的历程,日益紧密,更重要的是,相互依存。

  1978年12月,只有1200名外国人居住在北京。

  据估算,现在大约有20万外国人居住在北京,10万多美国人居住在中国。

  因为中美关系正常化,这个世界发生了改变,变得更好、更安全。

  40年前,中美两国为外交、政治、贸易、科学和技术方面的合作创造了条件——这种合作应该延续下去。

  因此,在经历当前的不确定性和紧张关系时,我们有必要提出4个问题:

  1. 为什么中美关系正常化的努力取得了成功?

  2. 中美关系正常化催生了什么,又促成了什么?

  3. 当前中美关系的地缘战略地位如何?

  4. 中美双方现在应该有什么共同的目标?

  1.

  为什么正常化的努力取得了成功?

  核心原因是两位领导人——卡特总统和邓小平总理有战略决心攻克难题。

  中美第一次尝试正常化是在1977年,但化合物半导体概念股_366行业资讯网由于缺乏更全面的地缘政治构思,很快陷入了僵局,这主要因为台湾问题。

  1978年初,卡特总统认定中美关系正常化符合美国的战略利益——碰巧的是,当时由于苏联霸权主义对中国构成的威胁,邓小平总理也得出了同样的结论。

  总统指示我父亲、时任国家安全顾问的布热津斯基(Zbigniew Brzezinski),让我父亲转告邓小平,他很在意苏联带来的威胁,并传达美国希望推进中美关系正常化的决心。

  在此基础上,他们在秘密中解决各种复杂问题——甚至在最后一刻同意在一些余下的问题上中微半导体股东_366行业资讯网“求同存异”。

  “求同存异”是卡特和邓小平关系的基本原则,最终也是关系正常化的原则。也就是说,我们可以把未达成一致的部分从整体中分离出来,这对于达成一致起到了催化作用。

  因此,正常化的实现是因为中美之间达成了一种平衡。

  “求同存异”的共同战略决心意味着,外交上的相互通融能让两国成为事实上的战略伙伴关系,现实也的确如此。

  今天,在考虑中美关系中的利益和分歧时,我们有必要铭记这段历史。

  2.

  中美关系正常化催生了什么,

  又促成了什么?

  中美关系正常化从一开始就达成了共同安全合作,这一合作改变了全球格局,进而导致冷战的结束。

  它也打破了外交僵局:在1979年中美关系正常化之后,共有113个国家在与中华人民共和国建立了外交关系。

  中美之间也由此开始进行科技合作,这帮助了邓小平做出全面经济改革的决定,也帮助了他制定发展规划。

  这是邓小平的核心任务:卡特政府清楚地知道,1975年9月,在题为“科研工作要走在前面”讲话中,邓小平强调科学技术是中国劳动力专业化的核心部分,是最大限度地发挥主观能动性的途径。

  随后,我父亲刚从中国出差回来,白宫就宣布总统科学技术顾问弗兰克?普雷斯将率领美国有史以来最庞大的科技代表团访华。

  此次访华的代表团中有一些美国顶级科学家的身影,由此表明,美国希望科技成为三星半导体毒工厂 赔偿_366行业资讯网两国之间的桥梁。

  在弗兰克?普雷斯博士访问北京期间,他半夜打电话叫醒了卡特总统。他说,邓小平有一个紧急问题,他想知道是否可以派5000名学生赴美留学。

  卡特回答说:“告诉他派10万人。”

  现在有30多万中国学生在美国学习,还有1.5万美国学生在中国学习。

  对我的父亲来说,下一代是中美正常化关系延续的关键。

  1979年,邓小平在对美国进行历史性访问时强调,中国需要学习外国技术来发展经济。在他的要求下,邓小平前往各地参观生产和技术设备,包括乔治亚州的福特装配厂、休斯顿的休斯工具公司(Hughes Tool Company)、西雅图的波音工厂。

  科技合作是关键,这种合作引领中美走向美国和中国一种多方面的关系:是协商性的、双边性的、正常化的关系。

  3.

  当前中美关系的地缘战略地位如何?

  尽管目前存在2018年计算机报名时间_366行业资讯网贸易方面困难以及一些骇人听闻的言论,但中美关系仍是一种“复杂的相互依存关系”,正如《了望》的一篇文章中所说的那样,双方可以在现有国际规则范围内竞争、协商。

  因此,如果有一方忽视了中美相互依存的核心现实而采取行动,双方都将蒙受重大损失。

  此外,鉴于我们两国全球地位,中美之间的建设性的共生关系是全球政治和经济稳定的重要基石之一。

  就现状而言,中国采取了一种耐心、谨慎、和平的方式。

  美国外交事务领域人士尤其欣赏中国人对世界的战略思考,中国人已经摆脱了全球阶级冲突和暴力革命的观念,转而强调中国在全球影响力中的“和平崛起”,并寻求一个“和谐世界”。

  如果我们时刻牢记中美之间相互依存关系这一关键,中美将有能力处理其他有争议的问题。

  4.

  中美双方现在应该有什么共同的目标?

  在一个瞬息万变的世界里,中美关系不可能是静止的。

  中美关系要么拓宽,要么缩窄。

  整个世界——以及中美两国——都将受益于与这一关系的扩展。

  后冷战时代中,中美伙伴关系的深化扩大并非是针对对方设计的。它也不会减少中美与其他大国紧密联系的重要性。它反映出,人们日益认识到两国对全球福祉的共同责任。

  因此,当下除了需要密切关注当前的贸易争端外,我们还应扩大和深化在若干问题上的地缘战略合作。

  我们需要继续探讨气候变化带来全国大学计算机等级考试报名时间_366行业资讯网的全球风险,并达成共识,特别是如何采取共同的解决措施,这些影响将对那些最贫困的人口带来最严重的威胁。

  中美两国发展形成全面的全球伙伴关系的潜力巨大,可以说与美欧关系、美日关系并驾齐驱。我们的最高领导人定期举行正式和非正式会议,不仅就双边关系,而且就整个世界进行真正的、个人化的深入讨论。

  1979年,在关系正常化前,美国方面提出每十天与中国举行一次双边会谈,这个例子说明严肃的、定期的磋商能带来有效的成果。

  中美在维护全球稳定、推动全球社会进步、拉动国内复兴发展以及改进国际体系等方面有着共同的利益。我们不能让这种关系在短期内破裂。

  除了贸易争端,我担心美国正在发展一个专门妖魔化中国的产业,他们恐吓美国商人,阻止正常的商业交往。

  这种行为最大的受益者是希望在没有美国参与的情况下与中国做生意的其他人。

  在当今时代,世界人民有着前所未有的政治觉醒,大规模破坏性“文明冲突”的风险正在攀升,我们迫切地需要着手促进真正的文明和解。

  这项使命值得中美两国人民共同参与,因为中国和美国是两个最有潜力塑造人类共同未来的国家。

  (本文略有删节)

  (文章观点仅代表作者本人)

责任编辑:蒋晓桐

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